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区域项目不断落地，地区企业、政务服务、银行金融等行业，也在加快对元宇宙的探索。以银行为例，这两年集体走上元宇宙布局的快车道，且有不少成果落地。
元宇宙固然争议颇多、博眼球的项目不少，比如前两天引发关注的元宇宙婚礼。但从银行的实际动作来看，看起来更务实。
最近银行加码元宇宙的新闻不断，似有“爆发”趋势，让市场再次将目光放到元宇宙在金融领域的应用。本文就跟大家一起看看，银行在元宇宙赛道的“基本盘”。
这两年，经过各大媒体的“教育”和“洗礼”，不管能不能搞明白元宇宙是什么，大家聊到这个话题都能侃上两句，不仅限于沉浸式社交、游戏、资本这些关键词。
也因为元宇宙在泛文娱领域“太火”，让其名声算不上太好。
基于元宇宙虚拟空间的社交，成为大家最为熟悉的元宇宙应用场景，Soul更是打出元宇宙社交第一股的名声；大厂、地产、游戏公司、服装潮牌，不管什么行业，都在争相推出元宇宙平台......
但由于没有更加有建设性的实际落地应用，仅涉足软性的社交娱乐，让元宇宙看起来多少有些“不务正业”了，质疑自然不少。
但银行似乎不这么看，资本也不这么看。
事实是，元宇宙应用绝不只限于社交文娱领域，三林曾在之前的「早科技」栏目介绍过一些元宇宙应用（点击文末标题，阅读历史文章）。
下面咱就以银行为例，看看软性娱乐之外，未来元宇宙对普通消费者能有哪些潜在“便民”应用。
根据三林统计，目前银行涉足的元宇宙应用，大致包括虚拟营业厅、数字员工、数字藏品等，其中虚拟营业厅和数字员工是今年银行“扎堆”的热点。
今年举办的2022世界人工智能大会（WAIC）上，工商银行以其支行网点为原型进行了3D建模，打造出一个线上元宇宙营业厅。建设银行也秀了一把肌肉，在展厅里全面展示了旗下的金融元宇宙世界。
7月份，工行发布了自家的“VR元宇宙虚拟营业厅”，加速元宇宙智慧网点建设，外界普遍认为，工行此举有望降低网点的日常运营成本、加快数字金融建设。
数字员工也不是今年的新事物。去年年底，百信银行、江南农商银行等地方性银行，都已推出自家的数字员工，工行等宇宙行就更不必说。
至于数字藏品业务，南京银行、光大银行等都有尝试，不支持二级市场交易，仅限自己持有。
总体来看，银行对于元宇宙的期待不少，布局动作也很是迅速。
问题是，这些应用的潜力有多少？银行布局元宇宙，是一件投入和产出成正比的事情吗？
银行为何争相布局元宇宙？
元宇宙固然是风口，但银行这么关注，笔者以为，跟元宇宙的特点分不开，其应用潜力也是基于其特点：1.虚拟数字人；2.沉浸式体验的场景；3.数字资产。
对于银行来说，一方面数字化转型是确定的浪潮，一方面虚拟金融服务的价值正在逐渐提升。
一个有应用潜力，一个有应用需求，两者碰面，一拍即合。
我们先看数字化转型。
在当前数字化转型的迫切要求下，对于银行来说，拓宽业务渠道、加速推进数字金融，是当前不确定世界中为数不多确定的事情。
数字金融的概念很大，从我们这些银行服务的受益者来说，其实数字化不难理解，好处也很明显。
以上面提到的数字员工为例，当这项服务健全且没有技术漏洞后，我们不必去银行营业厅现场办理各种业务，而是可以直接在银行的虚拟营业厅、通过虚拟的数字员工完成业务办理。
相较于目前银行已经推出的手机银行及其线上业务，虚拟营业厅和数字员工优势明显——可以和线下一样实现一对一服务，当客户不知道怎么操作，员工可“面对面”进行引导。
老龄化社会悄然而至，对数字业务不熟悉的老年群体，还是很难习惯手机办理业务。因此，去营业厅，由银行工作人员引导和帮助他们办理业务，是营业厅存在的重要场景之一。
不过，当虚拟营业厅的使用方式足够便捷，有没有可能帮助这部分老年群体，减少前往网点的冗余和繁琐？笔者以为，元宇宙还有这个潜力。
既然游戏娱乐能够在元宇宙实现交互式、沉浸式体验，银行的金融服务自然也能。
甚至在金融服务之外，虚拟员工还有望提供第三方服务，比如天气查询、路况查询、股票实时交易行情等便民服务。
如果说企业服务是银行的底气，C端用户服务就是银行的“兵家必争之地”。
疫情期间，银行的线上金融服务增长迅速，谁的手机里还没有几个银行APP了？谁能吃到C端用户的大蛋糕，业务增长就是水到渠成的事情。
疫情让银行进一步看到线上服务的价值，也看清了未来虚拟金融服务的可能性——给企业、给用户提供更多增值服务，提高客户黏性和好评度。
由此来看，元宇宙之于银行，是加速数字化和拿下C端用户的潜力手段，银行如何能不重视？
不仅这些，笔者以为，元宇宙之于银行的实际效用，还包括降本增效这一项。
疫情之下，银行也要降本增效
如何降本增效？
我们就拿虚拟营业厅来阐述。
上文我们说到虚拟营业厅和数字员工，对于居民用户的应用价值，其实对于银行来说，这一方式同样有可能帮助银行降成本、提效率。
银行可在虚拟空间进行员工培训和业务讲解；可以利用其虚拟分行对年轻人进行金融教育和培训员工，创建客户和场景；可以开展更多柜台和线下营业厅难以发展的金融服务。
对于银行来说，能够提供更多服务，是获取用户的重要方式。
我们往往会碰到一些业务，有的网点不能办理而要去大支行，有些特定业务要去特定银行才能办理，诸如此类的案例不胜枚举。
这些需求，也许能够借助元宇宙这一虚拟世界实现。
作为一个打通虚拟和现实的“模拟”世界，元宇宙有自己的经济体系，区块链和基于区块链技术的代币，可以成为流通货币。
有了经济系统，意味着能够在这个虚拟世界进行买卖交易、金融服务、交互体验等等。虚拟却又无限逼真的交互体验，是元宇宙的特点，也是银行能够提供虚拟金融服务的依据，也即——场景金融。
说得再直白一点，就是为每一个人在线上提供金融服务。
银行在元宇宙的应用场景可以突破很多想象，比如帮助客户培养良好的投资习惯，甚至在元宇宙中创建虚拟货币，让孩子们养成储蓄习惯、了解贷款等。
银行能够想到的、帮助留住客户并建立忠诚度的方式也许并不少，但囿于现有的制度和场景，创新往往容易落于窠臼。与之相比，元宇宙的想象空间巨大，银行怎会不心动。
当然，银行金融系统是一个特别的系统，安全要求极高。
应用的同时，银行也知道不成熟的元宇宙应用可能带来风险，比如数据安全、财产安全漏洞。
好在，将区块链技术应用在元宇宙空间，基于区块链的“超级”加密优势，安全性可以有更多保障。
随着应用领域的扩大，随着更多有前景的项目落地，比如银行金融系统、比如元宇宙和政务服务的结合，这类便民项目有望慢慢平息元宇宙的争议，使其发展逐渐转为正向。
作为银行C端万千用户的一员，笔者期待元宇宙在银行金融服务中有更多更加安全的应用，方便老百姓生活。
