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对于低压电器行业来说,其准入门槛较低,业内企业整体呈现出“金字塔”结构,小微企业数量众多,需要的融资也往往具备数目较小、贷款周期较短的特点。同时,由于规模小、资金链相对薄弱、缺乏抵押品、财务报表不完善等先天不足,很多银行不愿意为小微企业提供融资,使得这些企业不得不另辟蹊径,这时小额、短期、快捷、灵活的典当就足够满足多数低压电器行业小微企业的融资要求。
提起“典当行”,很多人都难免想到当铺。老式的当铺门前有木制栅栏,高大的柜台,门外墙上写着巨大的“当”字,总给人一种神秘的隔世之感。高高的柜台里掌柜盛气凌人,金丝边儿眼镜一闪、小算盘一拨,再值钱的东西到了当铺也被掌柜的贬成了破烂儿,而柜台下窘迫的当户就只能踮着脚尖等着接钱。按照老行家的话来说,旧时代当铺的行规是‘九出十三归’,也就是当品10元,只能给9元,赎回要给13元,对当客是一种明显的欺压。
经过几十年的发展,如今的典当行已远非人们所熟知的“当铺”。在典当行,消费者们不仅可以买卖物品,还能用汽车、房产质押、抵押贷款。提供融资服务正是典当行的主业,典当行的大部分机构客户都是小微企业。
与银行等金融机构相比,典当企业融资的特点是小额、短期、快捷、灵活,虽然在典当行融资成本高,但能够满足个人和机构的紧急资金需求,是其他融资方式的有益补充。
那么,典当融资究竟有多方便?目前北京市场上房产典当的息费(利息与综合服务费)一般是每月2.5%,可贷资金最多可占房产市价估值的80%。在京城的不少典当行,汽车质押可以在一小时内发放当金,房地产抵押则可以做到12小时发放当金;可以贷1个月,如果续当,也可以贷1年。商务部公布的数据显示,去年全国典当行业49%的业务当期在30天以内。
而商业银行以房产为抵押的贷款利率大多是中国人民银行基准利率上浮30%,6个月内的贷款利率为5.6%,6个月到1年的贷款利率是6%。虽然贷款成本相对较低,但办理手续通常需要1个月,贷款期限必须在半年以上;而且许多银行只贷给企业法人,无法满足个人多元化的资金需求。
典当行对中小企业的扶持得到了政府的鼓励。商务部在今年3月公布的《2012年中国典当行业发展情况》中指出,典当业“在满足小微企业融资需求方面发挥了不可替代的作用,已成为我国多元化融资体系和现代服务业不可或缺的组成部分。”去年国务院发布的《关于深化流通体制改革加快流通产业发展的意见》也提出,“要充分发挥典当等行业对中小和微型企业融资的补充作用。”
值得注意的是,要典当的物品必须是典当人有权处置、能保存并可以转让的生产生活资料,如房屋、汽车、企业设备、产品、运输工具、个人的金银饰品等变现能力强的物品。个人金银饰品必须带有本人身份证明,其他物品还需具有发票。企业性质的应提交经营执照,当事人的产权证明。
其次,典当不等于出卖,当金不等于实物价值。当铺作为一种金融机构,主要业务是办理以动产、不动产、权利质（抵）押为基础的短期贷款。当金一般为物品二次流通价的50%-80%,二次流通价不是商品原售价,低于实物价值,当金少,还款也少,当户并不吃亏。
第三,当金并非越高越好。典当行赢利模式是“综合费用+当金利率”,其中综合费用标准由国务院商务主管部门规定比例上限,通过当金的百分比来收取,动产质押典当的月综合费不得超过当金的4.2%,房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的2.7%,财产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的2.4%。而当金利率则按央行公布的贷款基准利率执行。对于借贷者——尤其是高额借贷者来说,借的越多,交的越多。所以,千万不要把“当东西”与“卖东西”两个概念混淆。如果你只需要1000元,即便你押给当铺的是价值3000元的物品,也不必非借3000元,否则要多交费用。
最后,当期不宜过长,赎当要及时。提供短期借贷是当铺融资的一个特点,如果续当时间越长,支付的综合手续费也就越多。典当是一种短期的融资方式,典当期限不超过6个月,典当期不足5日的,按5日收取有关费用,超出日期则按实际使用天数计算。因此,需留意典当期限,办好续当或断当手续,以免增加典当费,甚至造成不必要的损失。
